Cartão de crédito Visa x cartão de crédito Mastercard

Cartão de crédito Visa e MasterCard: uma visão geral

O setor de pagamentos eletrônicos é controlado basicamente por quatro empresas. Visa, MasterCard, American Express e Discover são responsáveis ​​por lidar com a maioria dos pagamentos com cartões no mundo.

As fornecedoras de cartão de  crédito Visa e MasterCard apresentam ofertas exclusivas, pois nenhuma empresa está envolvida na concessão de crédito ou na emissão de cartões. 

Isso significa que todos os cartões de crédito de pagamento Visa e MasterCard são emitidos através de algum tipo de relacionamento de marca compartilhada.

Embora as duas empresas não estendam ou emitam nenhum cartão, elas fazem parceria para oferecer a mais ampla gama de produtos, incluindo opções de cartão de crédito, cartão débito e cartão pré-pago.

Hoje, a maioria dos Brasileiros possuem pelo menos um cartão de débito e crédito .

E muitas pessoas na maioria das vezes possuem vários, buscando tirar proveito de todas as recompensas, oportunidades de devolução de dinheiro e benefícios promocionais que os emissores têm a oferecer.

O MERCADO

Os cartões de crédito geralmente dominam as notícias no brasil e no mundo, com aproximadamente R$ 10 trilhões em saldos rotativos pendentes.

Os consumidores estão facilmente familiarizados com os cartões de débito, relatando cerca de 174,2 bilhões em volume de transações – representando R$ 97,04 trilhões em valor anual.

  À medida que o mercado de tecnologia financeira evolui, mais e mais ofertas de cartões pré-pagos também estão sendo lançadas no mercado, gerando cerca de R$ 200 bilhões em valores anualmente. 

Os fornecedores de cartão de crédito Visa e MasterCard são os únicos processadores de pagamento em rede envolvidos nas três áreas do mercado de pagamentos.

Trabalhando exclusivamente como processadores de rede, essas duas empresas têm uma vantagem única, mas operam de maneira diferente.

Visa e MasterCard são negociados publicamente . A Visa comanda uma capitalização de mercado de R$ 365 bilhões, enquanto a MasterCard segue de perto em R$ 293 bilhões (valores de mercado em 3 de março de 2020).

Como nenhuma empresa concede crédito ou emite cartões por meio de uma divisão bancária, ambas possuem um amplo portfólio de ofertas de marcas compartilhadas.

Os modelos de negócios de ambas as empresas são muito semelhantes.

A Visa e a MasterCard firmam parceria com bancos, cooperativas de crédito e varejistas para oferecer cartões de crédito, cartões de pagamentos em geral, para pessoas jurídicas e até físicas.

A instituição financeira emissora define os termos e condições do cartão de pagamento, incluindo taxas, recompensas e outros recursos. (Os varejistas geralmente trabalham com uma instituição financeira de terceiros.).

 Para cartões de crédito, o banco emissor é responsável pela subscrição, estruturação da taxa de juros e pelo desenvolvimento completo de programas de recompensa. 

Os emissores de cartões também podem oferecer outras vantagens, como: seguro contra roubo de identidade e proteção contra fraudes, seguro de aluguel de carro ou descontos nas compras em determinadas empresas.

 Embora as diferenças nas taxas de juros, limites de crédito, programas de recompensas e benefícios sejam controlados pela instituição financeira emissora, a Visa e a MasterCard competem pelo relacionamento de marca compartilhada e também participam da redação dos termos do cartão.

No geral, o setor de pagamento com cartão é complexo, envolvendo comerciantes, bancos adquirentes , banco de emissor, processamento de rede e portadores de cartão.

 Os processadores de rede, e especificamente MasterCard e Visa, têm a liberdade de estruturar suas taxas da maneira que quiserem.

Essa estruturação e geração de relatórios são uma das maiores diferenças entre os dois maiores processadores de rede.

Visa

Cartão de crédito Visa
Cartão de crédito Visa

Em 2019, a Visa gerou R$ 96 bilhões em receita total com um volume de pagamentos de R$ 64 trilhões.

Os principais produtos da Visa incluem: cartões de crédito, cartões de débito e cartões pré-pagos , além de soluções comerciais e serviços globais de caixa eletrônico.

 Os segmentos de negócios reportáveis ​​da empresa incluem: Serviço, Processamento de dados, Transações internacionais e Outros.

Tanto a Visa como a MasterCard obtêm a maior parte de sua receita com taxas de serviço e processamento de dados, mas as duas empresas as caracterizam de maneira diferente e também têm suas próprias estruturas de taxas. 

As taxas de serviço são cobradas do emissor e são baseadas no volume do cartão.

As taxas de processamento de dados geralmente também são cobradas do emissor que, por sua vez, as recupera cobrando comerciantes por cada transação individual.

 As taxas de processamento de dados são geralmente taxas fixas muito pequenas, cobradas por transação que cobrem os custos de fornecimento de informações transacionais comunicadas na rede.

Em geral, a Visa é conhecida por oferecer três níveis de cartão: base, assinatura e infinito.  Essas categorias vêm com produtos padronizados para os emissores.

MasterCard

cartão de crédito Mastercard
cartão de crédito Mastercard

Em 2019, a MasterCard gerou receita total de R$ 67,6 bilhões, com volume de pagamentos de US $ 26 trilhões.

Os principais produtos da MasterCard incluem: cartão de crédito para o consumidor, Cartão de débito para o consumidor , cartões pré-pagos, e um negócio de produto comercial.

A MasterCard possui um segmento de negócio reportável conhecido como Soluções de Pagamento, dividido em diferentes regiões do Brasil e de outros países.

Como a Visa, e MasterCard obtém a maior parte de sua receita com taxas de serviço e processamento de dados.

No entanto, caracteriza as taxas de maneira diferente. As taxas de serviço da MasterCard são negociadas e calculadas como uma porcentagem do volume global do “dólar”. 

As taxas de processamento de dados são conhecidas como taxas de troca. As taxas de troca são um pequeno custo fixo por transação, cobrado do emissor. 

O Mastercard é geralmente conhecido por suas três ofertas padronizadas: base, mundo e elite mundial.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

  • Visa e MasterCard são as duas maiores redes de processamento de pagamentos do mundo.
  • A Visa e a MasterCard não possuem divisões bancárias emissoras, o que leva a um portfólio apenas de ofertas de cartões de pagamento com marca conjunta.
  • A Visa e a MasterCard firmam parceria com instituições financeiras e varejistas para o relacionamento com cartões de marca compartilhada.

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